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澳门银河娱乐赌场直营,存贷比过高、经营成本高、抵御风险能力较弱,村镇银行路在何方?
作者:匿名    阅读量:4620  时间:2020-01-11 16:53:41
摘要: 常熟农商行日前发布公告称,已于4月4日收到银保监会的批复,同意该行在海南筹建兴福村镇银行股份有限公司。经营上的特殊性不仅加大村镇银行吸收存款的难度,也造成存贷比过高、经营成本高、抵御风险能力较弱等问题。不过,笔者认为,投资管理型村镇银行在经营管理中应注意两方面问题。着力提高对村镇银行的管理能力,建立有效的治理体系,健全风险、资本、审计、内部交易和风险隔离等制度,全面提升村镇银行经营管理水平。

澳门银河娱乐赌场直营,存贷比过高、经营成本高、抵御风险能力较弱,村镇银行路在何方?

澳门银河娱乐赌场直营, 文/李凤文

继去年监管层提出试点之后,首家投资管理型村镇银行正式获批筹建。常熟农商行日前发布公告称,已于4月4日收到银保监会的批复,同意该行在海南筹建兴福村镇银行股份有限公司。

众所周知,支农支小、服务县域经济的市场定位,决定了村镇银行的经营模式与传统农村金融机构有所不同,其主要面向“三农”和小微企业,提供“存贷汇”等基础金融服务,存款占总负债的比例近90%,贷款占总资产的比例为60%多,农户和小微企业贷款占比超过90%。经营上的特殊性不仅加大村镇银行吸收存款的难度,也造成存贷比过高、经营成本高、抵御风险能力较弱等问题。

相关统计显示,自2006年底开展试点以来,截至2018年末,全国共组建村镇银行1621家,已开业1616家。在数量不断增多的同时,经营管理不到位、管理模式不专业等问题,也导致各村镇银行之间发展差距较大。如个别村镇银行不良率较高,信用风险较突出;有的偏离支农支小定位,存在贷款垒大户问题;有的存款流失严重,潜藏流动性风险隐患;有的亏损严重,风险抵补能力过低。

鉴于此,为切实加强对村镇银行管理,原银监会于2018年初印发《中国银监会关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》,明确已投资一定数量村镇银行且所设村镇银行经营管理服务良好的商业银行,可以新设1家或者选择1家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行。

设立投资管理型村镇银行的好处是显而易见的,一方面,可以对所投资的村镇银行实行统一管理,并提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务,有效降低管理成本,并形成规模优势,进一步发展壮大村镇银行的整体实力,降低单一村镇银行的经营风险。另一方面,可以突破经营地域限制,降低区域经营风险。此外,能更好地贯彻落实监管政策要求,充分发挥普惠金融作用,为乡村振兴提供优质金融服务。

正如常熟农商行此次在公告中称,筹建兴福村镇银行,将有利于常熟农商行依托海南省建设自由贸易区的独特优势,对所投资的村镇银行实施集约化管理,在注册地辖区内开展经营活动,在全国范围内开展村镇银行兼并收购,从而有效拓展发展空间,增强村镇银行业务板块贡献度。

不过,笔者认为,投资管理型村镇银行在经营管理中应注意两方面问题。首先,不能偏离原有的市场定位,毕竟投资管理型村镇银行依旧是村镇银行,因此要坚守支农支小战略定位,结合不同县域“三农”和小微企业的金融服务需求,制定整体发展战略规划,要发挥商业银行的专业技术优势和村镇银行社区型银行的特点,激活农村金融服务市场。投资管理型村镇银行所筹集的资金,应主要用于解决村镇银行支农支小资金需求和流动性资金缺口,并重点向欠发达地区倾斜,防止从欠发达地区“抽血”。

其次,管理上不能越位。投资管理型村镇银行要以促进村镇银行持续健康发展、提升集约化管理和专业化服务水平为宗旨。着力提高对村镇银行的管理能力,建立有效的治理体系,健全风险、资本、审计、内部交易和风险隔离等制度,全面提升村镇银行经营管理水平。同时,应注重加强中后台服务功能,建立标准化服务体系,为村镇银行提供有力的系统支持和资金支持,降低村镇银行运营成本,提升服务水平。要规范履行村镇银行主发起人职责,尊重和维护村镇银行的法人地位和经营自主权,不能越俎代庖。

当然,监管部门要为投资管理型村镇银行的发展创造更宽松的监管环境,并加强引导,确保其市场定位不偏离,防止业务发展“离农脱小”。

 


 

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