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案例:“运动+财富“传统银行的泛金融新突破
作者:匿名    阅读量:4126  时间:2019-10-18 17:54:04
摘要:

本文采用了作者的团队项目——体育与信用卡相结合的“体育第一,金融第二”应用程序,并分享了该项目的要点。

过去几年,每个人都在谈论金融技术和创新服务。然而,很少有金融产品能让人眼前一亮。亚洲一家创新的领先银行与贝比特合作,推出了“体育第一,金融第二”应用,结合了体育和信用卡。

与从金融角度构思产品和服务的其他银行不同,该团队巧妙地将信用卡消费与健康生活结合起来。就像电影《西鸿首富》中的场景一样,我们希望人们在积累健康的同时积累财富,通过金融力量推动民族运动。

在该项目中,我们在许多中型黄金控制组中发现了两个常见问题:

在互联网金融兴起的背景下,对传统银行影响最大的不是经济周期带来的金融问题,而是客户群的老化。相当多的传统银行核心用户在五六十岁。他们不断积累的财富、渠道偏好和较高的服务成本都给银行经营带来了诸多挑战。另一方面,银行目前的服务不能满足处于上升周期的80后和90后的需求,缺乏年轻客户的培养和沉淀。

同时,本集团各子公司独立经营,只能满足单一需求。由于竞争环境中的价格战,串行服务带来的集成服务的缺乏导致了低客户粘性和容易脱离。从推广更强大的信用卡开始,银行业务有望带动证券业务的发展,进行交叉销售,从而提高整体竞争力。

在这种情况下,银行必须“打破固有的业务限制和思维模式,在实体经济发展中找到新的业务增长点和业务模式”。技术驱动型金融通过技术创新连接服务,通过交叉销售提供综合客户服务,将是银行转型的新出路。

由于在互联网金融环境下,不存在的用户,特别是年轻群体,缺乏主动接触金融产品的强烈意识,与传统金融产品的接触就更少了。在新时代,寻找企业与用户之间更多的联系意味着更多的商机和用户粘性。

2030年,中国体育人口将从2014年的3.6亿增加到5.3亿,全民健身将成为未来[的大趋势1]。比比托将体育与健康视为新的突破,倡导体育积累财富的新概念,创造全新的体育金融生活服务体验,减少进入的心理障碍,扩大用户开放,打造年轻的客户群,通过交叉销售培养客户群成为未来交叉销售金融产品的潜在客户。

下面将阐明用户和市场的情况,并通过项目研究创造最佳解决方案。

研究框架显示

谁是我们的用户?

通过一周的定性访谈和客户银行数据,团队发现在“锻炼+财富”的主题下,对用户来说最有影响的两个因素是锻炼量和对信用卡反馈的关注程度。

通过典型的角色设计(persona),billiton将用户抽象为以下四种类型的abcd模型。这项研究发现,经常锻炼的人,尤其是那些关心信用卡反馈的人,将是这个应用的主要客户来源。这需要用户充分锻炼,但不要太在意反馈。

根据产品或服务的不同典型角色的要求和期望,服务的关键点分为以下四点:

因此,战略设计一方面要符合体育爱好者的习惯和需求,另一方面要注重游戏点数的积累机制和页面描述的引导,努力促进用户的转化,进行交叉销售。

为什么用户喜欢它?

在项目开始时,比较相关的体育应用和其他金融应用,以确保泛金融功能不会重复,同时吸收其他竞争对手的成功因素。这款新应用的价值主张是用运动换取财富。整个框架由三个关键模块组成:1 .运动跟踪2。一般信用卡折扣/积分/账户管理3。金融商品交易所。

相应的竞争分析也围绕这三点展开,将竞争对手分为三类:体育相关应用、信用卡应用基本功能竞争和其他体育X理财概念竞争。

市场上的信用卡管理工具应用程序大致可分为:

其中,应用程序基本功能竞争以信用卡账户管理为基础,侧重于方便用户管理信用卡账户的功能,如删除、清晰等。另一项是体育X理财概念竞赛:如大米(小米)、能源转运站(京东)和分步保险(平安保险X小米体育)。其突出功能是大多数金融交易产品应用程序通过分类显示优惠商户信息。建议将两者结合起来,以增强用户体验,但仍需根据实际资源分配情况决定。

为了避免闭门工作,团队将会见具有不同利益相关者、不同专业背景、不同学术背景、不同成长背景和不同思维方式的人,并将为共同创造的过程添加不同而有效的意见。通过讨论“用户想要什么”,定义需求并尽可能分发创造性的解决方案,以满足各方的需求。

根据四大客户群的分类,该应用对用户的吸引力包括

理性元素:

敏感元素:

在共同创作的最后,我们使用dvf筛选方法从用户期望、商业可行性和操作/技术可行性三个维度筛选概念。

招聘条件:

一般情况是20-39岁人口的平均分布。不包括金融和市场研究的用户;男女之间的平均分布。

不同的条件是在不同的群体中招募不同的客户。

分数比较:

在用户访谈中,bebit邀请用户对每个锻炼功能进行评分,以评估其效果。提供练习功能的主要目的是实现交叉销售的商业目的,并在比较过程中添加加权分数字段。

计算方法:

(增加商业转换值*2+增加使用频率*1)/3

根据评估结果,bebit选择总分在4分以上的函数作为最终计划。如果公司将来由于资源调度需要削减,建议优先实施5点以上的功能。

通过对用户的深入访谈,最后通过7个最佳感知功能来增加用户的粘性,从高到低依次为:在线团体运动、日常登录、体育公益捐赠、体育数据记录、定期健康提醒、月末冲刺和家庭体育教学。

在测试了最接近实际的应用原型大约两周之后,我们根据每次观察的结果快速修改了原型,并最终验证了能够引导目标客户群到达最终操作模板的场景和界面。例如,在用户测试在线群组后,用户大多同意参与正式的群组运行,但他们不想在pk中与陌生人竞争。有些用户希望拥有“自建私人体育团体”功能,但这一功能很难开发,将由客户团队随后进行技术评估(it)。

最终设计计划从所有利益相关者的需求和经验开始,并试图平衡各方的利益。修改了7个感知函数和3个理性函数,它们能最好地提高用户满意度,包括游戏的有效规则和有吸引力的报价/折扣。

根据应用程序用户使用的六个重要步骤,该团队注册、使用、处理卡、开户和跨境销售,找到相应的难点并将其反映在设计中。

痛点分析和机会分析图表

在注册阶段,想先体验的注册者可以跳过注册过程,开始使用app在简单登录之后。体验时使用高级功能来指导注册。

在使用阶段,应用的成功需要合理的激励和流畅的流程,并结合感性方面的吸引力。首先,在下载前的2个月的体验期内,用户将接受使用该卡的培训,并通过提供实质性的激励机制来增强他们的信心。通过3000/5000/7000卡路里的机会,我们将加强沟通运动卡点数翻倍的机制,吸引用户运行卡,成为该应用的高频用户。第二,将七种感知功能结合起来,使体育金融更加有趣。

在交叉销售阶段,我们需要引导用户从交换生活福利(包括体育用品)转向交换金融服务。通过利用通信费的折扣,银行将增强积累信用卡点数、开立账户和投资商品的意愿。

将积累的体育财富视为应用的价值主张,以吸引目标客户,尤其是那些对体育主题和积分交换感兴趣的客户;吸引他们的难度因运动量和仔细计算的程度而异。

app的设计理念是重视体育和光金融,以减少进入的心理障碍,并通过两种方式扩大排水的开放(下载/注册/使用)。

包括在线虚拟团体运动、日常登录、体育捐赠、体育数据记录、定期健康提醒、月末短跑和家庭体育教学。

为了正确解释和沟通实现应用交叉销售的有效途径,引导用户进行卡/账户开立/财务管理。

通过深入洞察,界定了围绕“体育”和“金融”的关键场景。创造理想的用户体验;构建客户获取战略;此外,应整合银行和证券资源,创建管理系统,重新定义用户的财务体验。帮助用户持续“积累健康和财富”。

对自己:

Bebit是首次尝试将体育和金融应用相结合,以吸引更多用户交叉销售,并在泛金融创新方面取得更大突破。

给客户:

过去,银行主要帮助客户“积累财富”。这一次,在帮助客户“积累健康”的同时,他们继续提供健康,并实现“通过金融实现更美好生活”的愿景。

对于用户:

通过金融的力量来推动民族运动,通过运动来帮助消费者减轻现代人最常见的五种压力——财富、健康、工作、家庭和社会。

对社会:

该项目首先鼓励消费者通过物联网等数字技术同时积累财富和健康。未来,除了不断优化服务内容,还将进一步连接卫生服务合作伙伴,提供健康检查、安全食品材料等多元化服务,逐步完善大型健康生态系统。

[1]。中华人民共和国国务院中共中央委员会。健康中国2030计划纲要。[2016-10-25]。http://sh.bendibao.com/news/20161026/171272_2.shtm

作者:碧碧,微信公众号:碧碧

这篇文章最初由@bebit发布,每个人都是产品经理。未经允许禁止复制。

主题地图来自unsplash,基于cc0协议。

 


 

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