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券商线上线下两手抓转型“金融科技”渐成核心竞争力
作者:匿名    阅读量:4874  时间:2019-10-24 18:59:00
摘要: 多家券商将金融科技纳为核心竞争力之一目前,我国证券行业的发展已经从享受牌照优势逐步向聚焦核心竞争力转变。今年上半年,华泰证券、广发证券等多券商已明确将金融科技纳为其核心竞争力。8月份,政策红利再度加码

如果时光倒流10年,你绝不会想到开户和交易证券的过程变得如此便捷,以至于你的客户服务和投资已经从手工变成了机器人。当然,今天的网络证券发展已经远远超越了这些,证券公司仍在不断寻求创新。随着客户理财需求的日益多样化、复杂化和个性化,技术使证券公司在理财方向上取得突破。只有以客户为中心、深刻理解客户需求并根据客户需求合理配置资产的金融机构才能在未来的竞争中获得一席之地。

目前,证券交易商的智能化发展已取得明显进展,但要真正满足投资者的需求,提供差异化、定制化的发展以及智能化投资与人工投资的融合还有很长的路要走。与此同时,在证券业马太效应突出的情况下,证券公司也面临着技术授权的两极分化。如何突破和融合已经成为证券交易商迫切需要努力的方向。

许多证券公司都采用了金融技术

作为核心竞争力之一

目前,中国证券业的发展已逐渐从享受许可优势转向注重核心竞争力。截至2019年6月底,36家上市证券公司总资产6.39万亿元,比2018年底增长13.2%,占行业总资产的90%。行业的马太效应还在继续,头部效应更为显著。中小证券公司正在寻求特色转型和发展。赋予证券公司财富管理业务以科技力量已成为行业共识。

今年上半年,华泰证券、广发证券等许多证券公司已经明确接受金融技术为核心竞争力。其中,海通证券应用“爱海通才”拥有2800多万手机平台用户,广发证券拥有2533多万手机证券用户,中信证券拥有5万多亿元信托客户资产,华泰证券应用始终保持行业月度活跃用户数量。此外,许多证券公司还直接出版了优秀的金融科技成绩单。

从上半年证券公司财富管理的转型路径来看,几家领先的证券公司有其共同的转型点,实现了“在线”和“离线”的模式。广发证券以财富管理、机构经纪、科技金融和整合为四轮驱动,建立以客户需求为导向的财富管理产品体系,构建民营银行客户服务体系,优化网点布局。海通证券将推进技术与业务的深度融合,加快金融技术平台建设,全面实施客户经理制,优化网络布局。中信证券优化客户分类服务系统,深入应用人工智能、大数据等技术,将其分支机构作为各类业务的区域登陆平台。海通证券全面实施客户经理制,加强企业管理的科技赋权,优化网络布局。方正证券采用“普惠+高网”两轮驱动财富管理发展模式。

光大证券分析师赵湘怀认为,未来中国金融科技将呈现几大发展趋势。首先,b2c将转变为B2B2B2C。在高端市场饱和后,技术支持的高端服务将成为主流商业模式。与此同时,5g时代促进了所有事物的相互联系。云计算、大数据、人工智能等。将深入发展以重组金融产品和服务。"

8月份,政策红利再次增加了金融技术。中国人民银行发布了《金融技术发展规划(2019-2021)》,确定了六项关键任务。一是加强金融技术的战略部署。二是加强金融科技的合理应用;第三是使金融服务能够提高质量和效率。第四,增强金融风险防范能力;第五,加强金融科技监管;六是巩固金融科技的基础支撑。

对此,太平洋证券分析师罗惠表示,“科技红利不会平均分配给每个金融机构。新技术的出现将影响现有的竞争格局,这对行业参与者来说既是机遇,也是挑战。新一代信息技术以数据为核心,开放式合作已成为金融机构转型发展的必由之路,但同时金融业务是建立在风力控制的基础上的。如何平衡控风与开放的关系,将成为金融机构发展的关键。”

金融科技

财富管理的变革

目前,从传统经纪业务向理财业务转型已成为大势所趋。技术与金融的紧密结合已成为国内外证券公司的共识。国内主要证券公司纷纷拥抱金融科技,引进金融人才,打造金融科技核心竞争力。

至于2019年下半年证券交易商的金融科技,这将使他们能够专注于财富管理业务的转型,证券交易商已经制定了计划。

据《证券报》记者不完全统计,今年上半年,许多上市证券公司90%以上的股票和基金经纪交易都是通过移动终端完成的。通过互联网开立的新账户约占开户总数的90%。互联网平台上理财产品的销售也大幅增加。其中,有代表性的证券公司的移动终端客户占开户总数的99%以上,88%以上的交易客户通过他们的应用进行交易。

8月底,天丰证券宣布对财富管理进行战略调整。原财富管理总部更名为机构投资管理总部,零售业务总部高净值客户部更名为财富管理总部,调整为公司独立的一级部门。当然,天丰证券并不是第一家调整组织结构的证券公司。去年以来,中信证券、中国银河证券、东方证券、兴业证券、华中证券、华泰证券、中投证券等多家证券公司相继宣布向财富管理转型。

理财业务肩负着大规模收集客户资源和客户资产的重要职能,是挖掘和创造客户价值的重要基础。华泰证券今年已经开始调整经纪业务的组织结构,将经纪业务的职能并入互联网财务部。

华泰证券下半年将继续加强智能技术运营管理,进一步完善面向客户的投资顾问服务平台和工作流平台,优化线上线下综合业务系统。积极引导理财业务从产品销售到资产管理和客户配置;以科技创新板的开放为契机,提升和完善客户服务体系,促进智能交易策略和交易辅助工具的发展。

中信证券将在下半年继续将其经纪业务转型升级为财富管理。我们将探索建立中信证券财富管理发展模式,优化客户服务感知和体验,为客户提供全面的金融解决方案。

值得一提的是,在金融科技加速发展的时代,网络金融人才已经成为各大券商眼中的“热点”。

年内,有许多证券交易商。

增加首席信息官

关于证券公司财富管理转型的具体实施措施,麦肯锡表示,证券公司的财富管理需要在投资、客户、渠道和产品方面发挥主导作用。在投资和护理方面,公司已从提供股票建议转变为全面的资产配置能力,并培训了专业的投资和护理团队。在客户方面,客户根据交易特征和行为数据进行分组,提供差异化服务,离线投资等资源向高价值客户倾斜。渠道方面,线上线下差异化定位,在线平台功能和客户体验得到改善,线下网点和投资服务注重高净值和丰富的客户服务,同时加强线上线下渠道的协同整合。就产品而言,国际证券公司正在减少管理费收入,并通过分配自己的产品来弥补收入。在过去几年金融超市繁荣之后,证券公司提供的产品超过了客户的需求。未来,他们需要简化产品组合,提高产品能力,创建一到两个明星产品,并提供增值服务,如产品采购指南。

资料来源:《证券日报》

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